Кредит под залог ПТС

Ситуации, когда деньги нужны срочно, возникают чаще чем хотелось бы. Самое досадное в том, что часто они возникают неожиданно и деньги приходится срочно где-то искать. Друзья, знакомые, родственники — они сами часто сидят без денег, либо не хотят с ними расставаться. Оформление кредитной заявки в банке дело муторное, да и итог не предсказуем в связи с постоянным ужесточением кредитной политики. Могут и отказать. Микро кредиты, они на то и «микро». Сумма не значительна, да и процент велик. Быстрый кредит под залог авто или ПТС может оказаться разумной альтернативой.

Финансовые организации постоянно разрабатывают новые кредитные программы. Цель одна — привлечь заемщиков. И если с кредитом под залог авто все ясно, то с кредитом под залог ПТС, относительно новой кредитной услугой, имеются вопросы.

Чем хорош кредит под залог ПТС

Сказать, что всем — согрешить против истины. Кредит есть кредит и его надо возвращать, причем с процентами. Но, плюсы все же есть. И главный из них состоит в том, что получить его может каждый владелец транспортного средства. Получить быстро, без лишних проверок. Ведь бывает и так, что кредитная история не очень хорошая или нет официально подтвержденного дохода. При этом, в сравнении с микро кредитом, сумма будет значительно больше (до 10 миллионов рублей), а процент значительно ниже (от 0.15 процента в день).

Понятно, что сумма кредита будет зависеть от оценочной стоимости залога, а процент по нему — от длительности пользования денежными средствами.

Вторым плюсом является то, что автомобиль остается у вас в пользовании. Его не надо ни куда ставить, вы можете заниматься текущими делами без какого-либо изменения привычного образа жизни. Особенно это актуально для тех, у кого автомобиль является источником дохода. Административной ответственности за управление автомобилем без ПТС в России не предусмотрено.

Немаловажным фактором является и то, что оформляя кредит под залог ПТС вы сразу же будете знать точную сумму к возврату. Случаев скрытых дополнительных комиссий или навязывания дополнительных услуг по этому виду кредитования пока не зафиксировано.

Законность кредита под залог ПТС

А вот это вопрос открытый. Требование передачи ПТС, как дополнительной гарантии кредитора, в современных реалиях дело вполне обыденное. Но….. ни как законом не регулируемое. Законодательство прямо не предусматривает право кредитора требовать от заемщика подлинника.

Вопрос выдачи и хранения ПТС регулируется единственным нормативным актом — совместным приказом МВД №496, Минпромэнерго №192 и Минэкономразвития №134 от 23.06.2005. Там черным по русскому написано, что «паспорта транспортных средств хранятся у собственников или владельцев транспортных средств (п.15 Приказа)».

Единоличным собственником, даже после оформления кредита, остается владелец. И будет м до момента обращения взыскания на заложенное имущество. Тьфу, тьфу, тьфу…

На этот счет имеется судебная практика, но она двоякая. В России нет прецедентного права, а значит, что по двум абсолютно идентичным случаям может быть вынесено диаметрально противоположное решение.

• Заемщику из Калмыкии не удалось признать незаконность изъятия кредитором ПТС. Суд посчитал, что хранение оригинала ПТС в банке является дополнительным способом обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту, и полностью законно. Апелляционное определение Верховного суда Республики Калмыкия от 24.03.2015 №33-203/2015

• Жителю Коми удалось по суду вернуть заложенный ПТС. Суд признал пункта договора недействительным и постановил выплатить заемщику компенсацию морального вреда и обязали вернуть ПТС. Апелляционное определение Верховного суда Республики Коми от 05.02.2015 №33-503/2015

Единой судебной практики нет, законодательно вопрос не урегулирован. Но это не означает незаконность подобного вида кредитования.

Как оформляется это вид кредита

Так же как и другие кредиты, путем заключения между сторонами кредитного договора. Только добавляется пункт о предмете залога. Не требуются справки о доходах, поручители и даже положительная кредитная история.

Процедура оформления очень проста — через сайт кредитной компании подается on-line заявка на оформление кредита под залог автомобиля или ПТС. В ней вы указываете данные по автомобилю, а также запрашиваемую сумму и желаемый срок кредита. Буквально через несколько минут с вами связывается менеджер и уточняет детали.

Если условия кредитной организации вас устроили, то вы подъезжаете на ближайшую станцию технического осмотра. После проведения ТО и проверки документов на машину, согласовывается окончательная сумма кредита. Подписывается договор, вы получаете деньги и спокойно едите заниматься своими делами.

Деньги можно получить любым удобным для вас способом: наличными, на карту или банковский счет.

Погашение кредита

Оно происходит аналогично погашению любого другого вида займа, согласно условиям прописанным в договоре. Досрочное и частично досрочное погашение, как правило, возможно без штрафных санкций в любой день. Погасив задолженность вы получаете ПТС.

Базовые условия займа:

• Сумма займа: от 15 000 рублей до 10 млн. руб. (до
  95% стоимости автомобиля);
• Срок займа: от 1 до 36 месяцев;
• Процентная ставка: от 0.15 % в день (не меняется
  в течение срока действия договора);
• Залог: ПТС. Автомобиль остается у владельца, ПТС
  у заимодавца (на время займа);

Требования к Заемщику:

• Возраст от 18 лет;
• Гражданство и регистрация РФ;
• Наличие автомобиля в собственности (не по
  доверенности);

Требования к залогу:

• Автомобиль зарегистрирован в РФ;
• Класс B — легковые автомобили, легкие грузовики,
  микроавтобусы;
• Отсутствие требований третьих лиц в отношении
  автомобиля;
• Автомобиль находится в исправном состоянии,
  небитый;
• Оценочная стоимость автомобиля составляет не
  менее 50 000 рублей (оценку производит сотрудник компании);
• Принимаются иномарки, как правило не старше 15
  лет и отечественные авто не старше 10 лет;

Требуемые документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• Свидетельство о регистрации автомобиля (СТС);
• Паспорт автомобиля (ПТС);
• Наличие действующего полиса ОСАГО (должен
  действовать до момента погашения кредита).

Подводя итог: Можно сказать, что на сегодняшний день кредит под залог ПТС является разумной альтернативой банковскому кредиту, особенно в случае отсутствия официально подтвержденного места работы или при плохой кредитной истории. Не требуются поручители, наличие у заемщика непогашенных кредитов также не играет роли, проценты оплачиваются только за фактический срок пользования займом. После урегулирования всех формальностей вы получаете деньги любым удобным способом: наличными в кассе, а также мгновенным переводом на банковский счет или карту.

Прежде чем подписать договор внимательно его изучите. Отдавать ПТС в залог или нет? Этот выбор вам придется делать самостоятельно. Рекомендую ознакомится с условиями кредита под залог ПТС на официальном сайте кредитной организации.

Статья размещена на канале «Уголок финанса«